З жовтня 2025 року в ЄС для переказів вимагатимуть не лише IBAN, але й збіг імені одержувача задля захисту від шахрайства

З 9 жовтня 2025 року в країнах Європейського Союзу набуває чинності нова система, спрямована на запобігання шахрайству при банківських переказах. Відтепер для здійснення переказу недостатньо вказати лише номер IBAN — також потрібно ввести ім’я одержувача, яке система звірятиме з зареєстрованими даними.

Банки впроваджують так звану систему перевірки за принципом «світлофора». Якщо ім’я та IBAN повністю збігаються — переказ проходить без затримок («зелений сигнал»). За незначних розбіжностей, таких як помилки чи друкарські помилки, система видасть попередження, але переказ буде можливим («жовтий сигнал»). У випадку суттєвого невідповідності система покаже «червоне світло» — переказ буде зупинено, а відправникові запропонують скасувати операцію або продовжити на власний ризик.

Основна мета змін — захист клієнтів від поширених схем шахрайства, таких як перекази на підставні рахунки, підміна платіжних реквізитів або втручання в комунікацію між клієнтом та одержувачем. За оцінками, лише в Німеччині щорічно втрачається понад 30 мільйонів євро через подібні злочини.

Система перевірки імені та IBAN стане обов’язковою для всіх банків на території ЄС, хоча конкретні методи реалізації можуть відрізнятись — від кольорових індикаторів до спливаючих повідомлень. Усе це робиться для того, щоб користувачі могли швидко зрозуміти, чи є ризик у їхньому переказі.

На Північному Кіпрі такі заходи поки офіційно не запроваджено, але досвід Євросоюзу може стати прикладом для впровадження аналогічних рішень у майбутньому.