Το Bloomberg προειδοποίησε για τον κίνδυνο νέων τραπεζικών πανικών: πόσο ευάλωτη είναι η Κύπρος;

Η ανάπτυξη των ψηφιακών τεχνολογιών και της τεχνητής νοημοσύνης μπορεί να κάνει μελλοντικές τραπεζικές κρίσεις ακόμη πιο ραγδαίες από την κατάρρευση της Silicon Valley Bank το 2023. Σε αυτό το συμπέρασμα κατέληξε η συντακτική ομάδα του Bloomberg, καλώντας τις ρυθμιστικές αρχές να ενισχύσουν τα μέτρα προστασίας του χρηματοπιστωτικού συστήματος.

Οι συντάκτες επισημαίνουν ότι τα σύγχρονα εργαλεία online banking επιτρέπουν στους καταθέτες να αποσύρουν κεφάλαια μέσα σε λίγα δευτερόλεπτα. Στο μέλλον, συστήματα που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη θα μπορούν να μεταφέρουν αυτόματα χρήματα με την εμφάνιση αρνητικών ειδήσεων για μια τράπεζα ή με αλλαγή των όρων στις καταθέσεις. Πρόσθετο ανταγωνισμό στις παραδοσιακές τράπεζες δημιουργούν τα stablecoins και άλλα ψηφιακά χρηματοοικονομικά εργαλεία.

Σύμφωνα με το Bloomberg, οι υπάρχοντες μηχανισμοί προστασίας ενδέχεται να αποδειχθούν ανεπαρκείς σε περίπτωση νέας κρίσης. Συνιστάται στις ρυθμιστικές αρχές να δίνουν μεγαλύτερη προσοχή στη ρευστότητα των τραπεζών, στην πρόσβαση σε έκτακτη χρηματοδότηση από τις κεντρικές τράπεζες και στη διατήρηση υψηλού επιπέδου κεφαλαίου για την κάλυψη πιθανών ζημιών.

Υπάρχει κίνδυνος για το τραπεζικό σύστημα της Κύπρου;

Αν και οι περιγραφόμενες απειλές αφορούν το παγκόσμιο τραπεζικό σύστημα, ο άμεσος κίνδυνος μιας ευρείας τραπεζικής κρίσης στην Κύπρο αυτή τη στιγμή φαίνεται περιορισμένος.

Μετά τη χρηματοπιστωτική κρίση του 2013, ο κυπριακός τραπεζικός τομέας πέρασε βαθιά αναδιάρθρωση και σήμερα τελεί υπό την εποπτεία τόσο της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου όσο και της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. Τα τελευταία χρόνια οι τράπεζες έχουν βελτιώσει σημαντικά τους δείκτες ρευστότητας, έχουν μειώσει τον όγκο των μη εξυπηρετούμενων δανείων και έχουν ενισχύσει τα κεφάλαιά τους.

Πρόσθετος παράγοντας ανθεκτικότητας είναι η συμμετοχή της Κύπρου στο πανευρωπαϊκό σύστημα τραπεζικής εποπτείας και στους μηχανισμούς στήριξης της ευρωζώνης. Οι καταθέτες προστατεύονται επίσης από το ευρωπαϊκό σύστημα εγγύησης καταθέσεων έως 100 χιλιάδες ευρώ ανά πελάτη σε κάθε τράπεζα.

Ωστόσο, ορισμένοι κίνδυνοι παραμένουν. Η υψηλή εξάρτηση από ψηφιακές τραπεζικές υπηρεσίες σημαίνει ότι, σε περίπτωση απώλειας εμπιστοσύνης, η εκροή κεφαλαίων μπορεί να συμβεί πολύ πιο γρήγορα από ό,τι στο παρελθόν. Επιπλέον, η εντεινόμενη ανταγωνιστικότητα από τις fintech εταιρείες και τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία απαιτεί από τις τράπεζες συνεχή προσαρμογή.

Οι ειδικοί επισημαίνουν ότι μέχρι σήμερα δεν υπάρχουν ενδείξεις συστημικής απειλής για τον τραπεζικό τομέα της Κύπρου. Ωστόσο, η προειδοποίηση του Bloomberg υπογραμμίζει την ανάγκη για περαιτέρω ενίσχυση των μηχανισμών ρευστότητας και της ετοιμότητας απέναντι στις νέες προκλήσεις της ψηφιακής εποχής.