Bloomberg brīdināja par jaunu banku paniku risku: cik ievainojams ir Kipra?

Ciparu tehnoloģiju un mākslīgā intelekta attīstība var padarīt nākotnes banku krīzes vēl straujākas nekā Silicon Valley Bank sabrukums 2023. gadā. Pie šāda secinājuma nonāca Bloomberg redakcija, aicinot regulatorus pastiprināt finanšu sistēmas aizsardzības pasākumus.

Autori norāda, ka mūsdienu tiešsaistes banku rīki ļauj noguldītājiem izņemt līdzekļus dažu sekunžu laikā. Nākotnē mākslīgā intelekta sistēmas varēs automātiski pārvietot naudu, parādoties negatīvām ziņām par banku vai mainoties noguldījumu nosacījumiem. Papildu konkurenci tradicionālajām bankām rada stablekoini un citi digitālie finanšu instrumenti.

Pēc Bloomberg domām, esošie aizsardzības mehānismi var izrādīties nepietiekami jauna krīzes gadījumā. Regulatoriem ieteicams pievērst lielāku uzmanību banku likviditātei, piekļuvei ārkārtas finansējumam no centrālo banku puses un augsta kapitāla līmeņa uzturēšanai, lai segtu iespējamos zaudējumus.

Vai pastāv risks Kipras banku sistēmai?

Lai gan aprakstītie draudi attiecas uz pasaules banku sistēmu, tiešs plaša mēroga banku krīzes risks Kiprā patlaban šķiet ierobežots.

Pēc 2013. gada finanšu krīzes Kipras banku sektors piedzīvoja dziļu restrukturizāciju un šobrīd atrodas gan Kipras Centrālās bankas, gan Eiropas Centrālās bankas uzraudzībā. Pēdējo gadu laikā bankas būtiski uzlabojušas likviditātes rādītājus, samazinājušas problemātisko kredītu apjomu un palielinājušas kapitālu.

Papildu noturības faktors ir Kipras dalība vispārējā Eiropas banku uzraudzības sistēmā un eirozonas atbalsta mehānismos. Noguldītāji ir aizsargāti arī ar Eiropas noguldījumu garantiju sistēmu līdz 100 tūkstošiem eiro vienam klientam katrā bankā.

Tomēr noteikti riski saglabājas. Liela atkarība no digitālajiem banku pakalpojumiem nozīmē, ka uzticības zuduma gadījumā līdzekļu aizplūde var notikt ievērojami ātrāk nekā pagātnē. Turklāt pieaugošā konkurence no finanšu tehnoloģiju uzņēmumiem un digitālajiem aktīviem prasa bankām nepārtrauktu pielāgošanos.

Eksperti norāda, ka šobrīd pazīmju par sistēmisku apdraudējumu Kipras banku sektoram nav. Tomēr Bloomberg brīdinājums uzsver nepieciešamību turpināt stiprināt likviditātes mehānismus un gatavību jaunajiem digitālās ēras izaicinājumiem.