Bloomberg попередив про ризик нових банківських панік: наскільки вразливий Кіпр?

Розвиток цифрових технологій та штучного інтелекту може зробити майбутні банківські кризи ще стрімкішими, ніж крах Silicon Valley Bank у 2023 році. До такого висновку дійшла редакційна колегія Bloomberg, закликавши регуляторів посилити заходи захисту фінансової системи.

Автори зазначають, що сучасні інструменти онлайн-банкінгу дають вкладникам змогу виводити кошти за лічені секунди. У перспективі системи на базі штучного інтелекту зможуть автоматично переказувати гроші у разі появи негативних новин про банк або зміни умов за депозитами. Додаткову конкуренцію традиційним банкам створюють стейблкоїни та інші цифрові фінансові інструменти.

На думку Bloomberg, наявні механізми захисту можуть виявитися недостатніми у разі нового кризи. Регуляторам рекомендується приділяти більше уваги ліквідності банків, доступу до екстреного фінансування з боку центральних банків і підтриманню високого рівня капіталу для покриття можливих збитків.

Чи є ризик для банківської системи Кіпру?

Хоча описані загрози актуальні для світової банківської системи, прямий ризик масштабної банківської кризи на Кіпрі нині виглядає обмеженим.

Після фінансової кризи 2013 року кіпрський банківський сектор пройшов глибоку реструктуризацію і сьогодні перебуває під наглядом як Центрального банку Кіпру, так і Європейського центрального банку. За останні роки банки суттєво поліпшили показники ліквідності, скоротили обсяг проблемних кредитів і наростили капітал.

Додатковим фактором стійкості є участь Кіпру в загальноєвропейській системі банківського нагляду та механізмах підтримки єврозони. Вкладники також захищені європейською системою гарантування депозитів на суму до 100 тисяч євро на одного клієнта в кожному банку.

Втім, певні ризики зберігаються. Висока залежність від цифрових банківських сервісів означає, що в разі втрати довіри відтік коштів може відбуватися значно швидше, ніж у минулому. Крім того, посилення конкуренції з боку фінтех-компаній і цифрових активів вимагає від банків постійної адаптації.

Експерти зазначають, що станом на сьогодні ознак системної загрози для банківського сектору Кіпру немає. Однак попередження Bloomberg підкреслює необхідність подальшого зміцнення механізмів ліквідності та готовності до нових викликів цифрової епохи.